Tại TP.HCM, nơi thị trường bất động sản luôn nằm trong nhóm cao nhất cả nước, việc sở hữu nhà đối với người trẻ độc thân thu nhập trung bình là bài toán nhiều ẩn số. Trong khi giá căn hộ tiếp tục xu hướng tăng, thu nhập lại chưa theo kịp, dẫn đến khoảng cách giữa nhu cầu thực tế và khả năng chi trả ngày càng lớn.
Theo báo cáo thị trường bất động sản quý I/2025 của Savills, giá bán sơ cấp căn hộ tại TP.HCM dao động từ 50-65 triệu đồng/m². Với diện tích phổ biến khoảng 35-45m², tổng giá trị một căn hộ rơi vào khoảng 1,8-3 tỷ đồng. Rõ ràng, với mức lương 15 triệu đồng mỗi tháng, việc chi trả toàn bộ số tiền này ngay lập tức là điều không thể.
Tuy nhiên, nếu xem việc mua nhà như một quá trình dài hạn, người độc thân vẫn có thể định hình chiến lược tài chính phù hợp để đạt được mục tiêu.
Chọn khu vực và loại hình căn hộ phù hợp
Trước hết, với hạn mức tài chính không quá dư dả, việc lựa chọn đúng phân khúc bất động sản đóng vai trò then chốt. Những căn hộ có diện tích nhỏ, khoảng 30-45m² tại các khu vực như Bình Tân, quận 12, TP.Thủ Đức, Nhà Bè hoặc Hóc Môn đang có mức giá từ 1,5-2 tỷ đồng, phù hợp để người trẻ xem xét.
Dù khoảng cách với trung tâm là điều không thể tránh khỏi, song đổi lại, người mua sẽ tiếp cận được bất động sản thực thay vì kéo dài tình trạng thuê nhà không có tích lũy. Đây là sự đánh đổi hợp lý giữa nhu cầu sinh sống và mục tiêu sở hữu tài sản.
Cân đối chi tiêu và giới hạn vay hợp lý
Với thu nhập 15 triệu đồng/tháng, việc thiết lập giới hạn trả góp rõ ràng là cần thiết để đảm bảo an toàn tài chính. Các chuyên gia tài chính khuyến nghị mức trả góp hàng tháng nên dao động từ 7-8 triệu đồng, tương đương khoảng 50-55% thu nhập cá nhân. Số tiền còn lại dùng cho sinh hoạt, tiết kiệm và dự phòng rủi ro.
Nếu vay khoảng 1,2-1,5 tỷ đồng với thời hạn 20-25 năm, người vay hoàn toàn có thể duy trì được khả năng trả nợ đều đặn. Ngược lại, nếu chọn vay ngắn hạn để rút ngắn tổng tiền lãi, áp lực trả góp sẽ gia tăng đáng kể, dễ dẫn đến tình trạng mất cân đối dòng tiền.
Tái cấu trúc thói quen tài chính cá nhân
Một trong những rào cản phổ biến nhất là thói quen chi tiêu không kiểm soát. Rất nhiều người trẻ hiện dành hơn 40% thu nhập để thuê nhà đặc biệt là tại các khu vực nội đô hoặc các chung cư hiện đại có mức giá thuê cao. Để chuẩn bị cho mục tiêu mua nhà, việc giảm chi phí thuê bằng cách chuyển sang các khu vực giá rẻ hơn hoặc ở cùng người thân là lựa chọn đáng cân nhắc.
Bên cạnh đó, việc cắt giảm chi tiêu linh hoạt như giải trí, ăn uống ngoài hoặc mua sắm không cần thiết sẽ giúp hình thành quỹ tiết kiệm đều đặn. Nếu mỗi tháng để dành được 2-3 triệu đồng, sau 2-3 năm, người mua có thể tích lũy được khoản vốn đối ứng đáng kể, đủ để thanh toán phần đầu tư ban đầu như đặt cọc hoặc phí công chứng, nội thất.
Duy trì hồ sơ tín dụng tích cực
Khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng phụ thuộc lớn vào lịch sử tín dụng và mức độ ổn định thu nhập. Trong nhiều trường hợp, người trẻ dù có công việc ổn định vẫn bị từ chối cho vay do từng có nợ xấu, chậm thanh toán thẻ tín dụng hoặc không có sao kê lương đầy đủ.
Để đảm bảo đủ điều kiện vay, người lao động cần chuẩn bị hồ sơ gồm hợp đồng lao động, sao kê lương 6 tháng gần nhất và không có nợ xấu từ nhóm 2 trở lên. Khi hồ sơ tín dụng tốt, khả năng được duyệt vay với lãi suất ưu đãi và thời hạn dài sẽ cao hơn đáng kể.
Tận dụng chính sách vay ưu đãi dài hạn
Cuối cùng, việc lựa chọn giải pháp tài chính phù hợp đóng vai trò quan trọng. Một số ngân hàng hiện đã bắt đầu áp dụng các chương trình hỗ trợ vay mua nhà dài hạn dành riêng cho người trẻ.
Chẳng hạn, HDBank triển khai gói vay mua nhà lên đến 50 năm thời hạn dài nhất trên thị trường hiện nay – với mức lãi suất từ 4,5%/năm. Khách hàng có thể vay tới 90% giá trị căn hộ và được ân hạn nợ gốc trong 5 năm đầu. Chính sách này cho phép người vay có thời gian ổn định thu nhập, giảm áp lực trả góp trong giai đoạn đầu mới mua nhà.
